�。ㄔ瓨�(biāo)題：銀監(jiān)會(huì)喊話(huà)：市場(chǎng)不必對(duì)“三三四”檢查過(guò)度緊張）
5月12日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)近期重點(diǎn)工作通報(bào)會(huì)議，介紹各項(xiàng)監(jiān)管工作進(jìn)展，會(huì)議同時(shí)提及，當(dāng)前監(jiān)管政策對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的銀行同業(yè)業(yè)務(wù)等影響有限。
對(duì)于目前監(jiān)管工作的進(jìn)展，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在會(huì)上表示： “監(jiān)管工作設(shè)定為自查、督查和整改三個(gè)環(huán)節(jié)，目前主要處于自查自糾，摸清底數(shù)的階段�！�
“外界關(guān)注的“三三四”檢查，目前正處在自查基本結(jié)束，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備進(jìn)場(chǎng)的階段。”銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局副局長(zhǎng)喻劍萍表示，“而一些常規(guī)檢查則已經(jīng)啟動(dòng)。”
今年3月末以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)密集下發(fā)七份監(jiān)管文件，掀起一場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴。這七份文件主要涉及的監(jiān)管政策被總結(jié)為“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”（簡(jiǎn)稱(chēng)“三三四”），即“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”。市場(chǎng)預(yù)期這些政策將主要對(duì)銀行同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)構(gòu)成影響。
“銀監(jiān)會(huì)采取的一系列監(jiān)管政策，使銀行經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)健，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)中向好，也對(duì)金融市場(chǎng)起到了穩(wěn)定的作用”。肖遠(yuǎn)企在會(huì)上表示，目前的監(jiān)管政策把防控風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，這一點(diǎn)絕不能動(dòng)搖。
對(duì)于市場(chǎng)擔(dān)憂(yōu)的監(jiān)管風(fēng)暴對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)等的影響，通氣會(huì)上披露的數(shù)據(jù)顯示，4月份銀行理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)比較穩(wěn)定。
肖遠(yuǎn)企透露，現(xiàn)場(chǎng)檢查會(huì)對(duì)潛在可能的影響進(jìn)行充分評(píng)估，包括對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響，對(duì)市場(chǎng)的影響，對(duì)于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的影響，提前進(jìn)行評(píng)估。
“三三四”現(xiàn)場(chǎng)檢查將啟動(dòng)
對(duì)于銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的進(jìn)展，在通氣會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局副局長(zhǎng)喻劍萍表示：“外界關(guān)注的“三三四”檢查，目前正處在自查基本結(jié)束，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備進(jìn)場(chǎng)的階段�！�
“5月3日，某地方銀監(jiān)局檢查組已進(jìn)駐當(dāng)?shù)匾患业胤姐y行，開(kāi)展監(jiān)管檢查了�！币晃恢槿耸繉�(duì)《財(cái)經(jīng)》(博客,微博)記者表示。
喻劍萍對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示，每年常規(guī)檢查都會(huì)根據(jù)當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以問(wèn)題為導(dǎo)向來(lái)確定當(dāng)年的工作重點(diǎn)，服務(wù)銀監(jiān)會(huì)的中心工作，一直以來(lái)都是這么貫徹的。
監(jiān)管安排是自查自糾加上監(jiān)管檢查相結(jié)合的方式，第一階段鼓勵(lì)銀行進(jìn)行自查自糾，實(shí)際上銀監(jiān)會(huì)的檢查也是為了推動(dòng)銀行提升自身的管理能力。
“首先得自己發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，包括內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理，得管住自己的人、自己的業(yè)務(wù)，在這個(gè)基礎(chǔ)上我們才開(kāi)始現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查人員再進(jìn)去，對(duì)相應(yīng)問(wèn)題查實(shí)查核。”喻劍萍介紹。
“不同機(jī)構(gòu)可能有不同問(wèn)題，一行一策，銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域很多，每個(gè)問(wèn)題不放過(guò)，”喻劍萍表示，機(jī)構(gòu)派駐人員會(huì)根據(jù)機(jī)構(gòu)規(guī)模的大小、問(wèn)題復(fù)雜程度，涉及的面的程度來(lái)安排。常規(guī)檢查不是按照年度計(jì)算次數(shù)，有些機(jī)構(gòu)3、4年才檢查一次。
針對(duì)市場(chǎng)上對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的緊張情緒，肖遠(yuǎn)企表示：“市場(chǎng)不要緊張，應(yīng)該更加輕松起來(lái)”�，F(xiàn)場(chǎng)檢查并不會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)不良影響，相反，4月銀行業(yè)發(fā)展總體向好�，F(xiàn)場(chǎng)檢查有利于防風(fēng)險(xiǎn)有利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，銀行經(jīng)營(yíng)本身應(yīng)該是審慎的，不應(yīng)該緊張。
“從內(nèi)容上來(lái)看，七份文件沒(méi)有新的監(jiān)管規(guī)定，特別是沒(méi)有新的定量指標(biāo)，都是對(duì)現(xiàn)有的制度的系統(tǒng)歸類(lèi)，這些制度、規(guī)定、要求過(guò)去都有，散落在不同的辦法、文件里，這次是系統(tǒng)地歸類(lèi)、系統(tǒng)地重申�！毙みh(yuǎn)企表示。
同業(yè)業(yè)務(wù)比較穩(wěn)定
在銀監(jiān)會(huì)一系列的檢查中關(guān)于同業(yè)套利的問(wèn)題，部分銀行反映出同業(yè)業(yè)務(wù)收縮趨勢(shì)。有市場(chǎng)人士擔(dān)憂(yōu)，銀監(jiān)會(huì)近期密集下發(fā)的七份監(jiān)管文件將給銀行同業(yè)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)帶來(lái)較大影響。
針對(duì)這一質(zhì)疑，此次通氣會(huì)上披露了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)狀況：4月末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額為30萬(wàn)億元，比3月末增加了1.1萬(wàn)億元，比年初也有所增加。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持有的同業(yè)存單余額為4.2萬(wàn)億元，比3月末增加將近700億元，發(fā)行的同業(yè)存單余額為7.8萬(wàn)億元，比3月末增加1384億元。同業(yè)投資規(guī)模將近37萬(wàn)億元，比年初增加了4萬(wàn)億元。另外，3月末社會(huì)融資規(guī)模中的信托貸款余額7.01萬(wàn)億元，增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年同期。委托貸款余額13.8萬(wàn)億元，比年初增加了6300億元，同比增長(zhǎng)將近20%。
肖遠(yuǎn)企表示，第一，從數(shù)據(jù)來(lái)看同業(yè)業(yè)務(wù)還是比較穩(wěn)定的，有一些小幅度的調(diào)整。但是這種調(diào)整，可能是市場(chǎng)對(duì)相關(guān)政策有一些誤解，或者誤會(huì)，導(dǎo)致緊張。第二，一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)自己的資產(chǎn)負(fù)債表，對(duì)自己的業(yè)務(wù)，進(jìn)行了主動(dòng)調(diào)整。金融機(jī)構(gòu)必須根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部資源情況調(diào)整它的戰(zhàn)略，調(diào)整它的風(fēng)險(xiǎn)偏好，調(diào)整它的發(fā)展重點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)進(jìn)行調(diào)整說(shuō)明這家機(jī)構(gòu)管理能力還是非常強(qiáng)的，不主動(dòng)做調(diào)整，說(shuō)明其管理能力是弱的，防范風(fēng)險(xiǎn)能力也是弱的。主動(dòng)調(diào)整、向好的方面調(diào)整、向有利于風(fēng)險(xiǎn)防控方面調(diào)整，我們堅(jiān)決支持。
對(duì)此，有市場(chǎng)人士表示，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)文件自3月末下發(fā)，4月份對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響可能尚未顯現(xiàn)，后期還需繼續(xù)觀(guān)察。
“銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力繼續(xù)增強(qiáng)�！毙みh(yuǎn)企稱(chēng)。
會(huì)上披露了銀行業(yè)最新的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為178.8%，他表示銀行流動(dòng)性非常充裕，比如存貸比為67%，流動(dòng)性比例接近50%，比例非常高。尤其值得關(guān)注的是新增貸款，一季度銀行業(yè)新增貸款4.5萬(wàn)億元，占同期新增資產(chǎn)的比例為80%，比年初提高了39個(gè)百分點(diǎn)，說(shuō)明我們銀行業(yè)支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力在持續(xù)提升。
肖遠(yuǎn)企表示，第一季度披露的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及先行指標(biāo)均顯示，目前宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)穩(wěn)中向好，整個(gè)銀行及金融體系非常穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)完全可控，從銀行業(yè)來(lái)講，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)都是非常好的，所以金融體系沒(méi)有問(wèn)題。
地方機(jī)構(gòu)自查風(fēng)暴
3月底以來(lái)銀監(jiān)會(huì)密集下發(fā)的監(jiān)管文件，率先在地方金融機(jī)構(gòu)掀起一場(chǎng)自查風(fēng)暴。
此輪檢查力度大，覆蓋面廣，包括同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查。
《財(cái)經(jīng)》記者獲得的一份金融機(jī)構(gòu)法務(wù)合規(guī)部門(mén)傳達(dá)的郵件顯示：“2017年系強(qiáng)監(jiān)管年，監(jiān)管檢查呈現(xiàn)數(shù)量多、要求高、時(shí)間緊的特點(diǎn)�！�2017年上半年，銀監(jiān)會(huì)金融機(jī)構(gòu)要同時(shí)進(jìn)行至少八項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)檢查，包括監(jiān)管重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”。
“三三四”文件均要求銀行對(duì)其存在的一些違規(guī)行為進(jìn)行自查和形成自查報(bào)告。據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，包括新疆、湖北、四川、浙江、貴州在內(nèi)等多個(gè)地方銀監(jiān)局已收到并在研究落實(shí)銀監(jiān)會(huì)文件規(guī)定。
新疆銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示，銀監(jiān)會(huì)2017年初監(jiān)管工作會(huì)議及現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的安排部署，新疆銀監(jiān)局正在有序推進(jìn)。4月中旬已召開(kāi)了新疆銀監(jiān)局系統(tǒng)2017年現(xiàn)場(chǎng)檢查工作部署會(huì)議及新疆銀行業(yè)市場(chǎng)亂象治理工作部署會(huì)議，將各項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)治理工作及風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)動(dòng)員和具體安排，轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)主要負(fù)責(zé)人以及局系統(tǒng)全體員工參加。
不久前，四川銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局要求全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，每半年對(duì)貫徹落實(shí)情況開(kāi)展一次自查，確保金融活水直接高效流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門(mén)。明確監(jiān)管部門(mén)每半年評(píng)估一次貫徹落實(shí)情況，年末對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的先進(jìn)單位進(jìn)行表彰，并將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果與市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)和高管履職動(dòng)態(tài)考核掛鉤。
《財(cái)經(jīng)》獲得一份某地方城市商業(yè)銀行《關(guān)于開(kāi)展“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”行為專(zhuān)項(xiàng)治理工作自查工作的方案》，其內(nèi)容包括：自查內(nèi)容及分工，自查報(bào)告要求，整改問(wèn)責(zé)報(bào)告等內(nèi)容。
該行自查報(bào)告的內(nèi)容包括七個(gè)方面：自查工作組織實(shí)施情況；內(nèi)部規(guī)章與合規(guī)機(jī)制基本情況及總體評(píng)價(jià)；自查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題；問(wèn)題存在的原因；整改和問(wèn)責(zé)工作的具體情況，包括整改和問(wèn)責(zé)進(jìn)度安排、已（擬）采取的整改和問(wèn)責(zé)措施、責(zé)任部門(mén)及責(zé)任人、對(duì)未整改和問(wèn)責(zé)問(wèn)題的說(shuō)明等；并附整改問(wèn)責(zé)臺(tái)賬；對(duì)監(jiān)管工作的建議；下一步工作措施。該行還要求其各單位及總行各部門(mén)于2017年5月10日前將自查報(bào)告及附表報(bào)送至總行，須由機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)。
該行要求2017年10月20日前全面完成自查、“上查下”以及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改和問(wèn)責(zé)工作，形成報(bào)告報(bào)送總行。整改問(wèn)責(zé)報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)包括：整改和問(wèn)責(zé)工作的總體情況，包括整改和問(wèn)責(zé)進(jìn)度安排、已采取的整改和問(wèn)責(zé)措施、責(zé)任部門(mén)和責(zé)任人以及已完成整改和問(wèn)責(zé)問(wèn)題具體情況；對(duì)未整改和問(wèn)責(zé)問(wèn)題的說(shuō)明等，并附整改問(wèn)責(zé)臺(tái)賬；對(duì)監(jiān)管工作的建議；下一步工作措施等。
（責(zé)任編輯：宋政 HN002）
