陽泉銀漿價(jià)格廠家
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微額現(xiàn)金貸“高利率”帶來的不菲賺錢效應(yīng)，驅(qū)使國(guó)內(nèi)越來越多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金貸視為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。 多位業(yè)內(nèi)人士透露，目前歐美國(guó)家的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)主要有三種形式，一是上述微額短期現(xiàn)金貸（英國(guó)是100英鎊借款，美國(guó)是低于500美元的借款額）；二是小額分期業(yè)務(wù)，主要是指借款額在2500美元以下的分期還款業(yè)務(wù)；三是借款周期在1-3年，借款額在4500-15000美元之間的大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。 “目前，多數(shù)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)引入的，恰恰是第三種模式——大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)�！币晃粡氖麓箢~現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，這類業(yè)務(wù)年化借款成本約在30%-40%（為了規(guī)避相關(guān)法律規(guī)定，通常分成借款利率與服務(wù)費(fèi)兩部分收�。�，低于微額現(xiàn)金貸，但考慮到它借款額相對(duì)較大，借款期限又長(zhǎng)，加之取消了借款上限限制，其實(shí)際利息收入甚至比微額現(xiàn)金貸更高。 他透露，當(dāng)前大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)頗受不少借款人歡迎。比如年輕創(chuàng)業(yè)者、做生意的個(gè)體戶、準(zhǔn)備借款深造學(xué)習(xí)的白領(lǐng)階層等，他們認(rèn)為自己都有能力還得起這筆錢。 在他看來，這也是“悲劇”的開始。 蘇州永峰再生資源利用有限公司面向全國(guó)長(zhǎng)期高價(jià)回收銀漿、正銀、背銀、廢銀漿、銀漿罐、過期銀漿、針筒銀漿、導(dǎo)電銀漿、太陽能銀漿、三星銀漿、杜邦銀漿等各種銀漿，高價(jià)回收含金、銀、鉑、鈀、銠的貴金屬材料廢水及廢料！不管你含量高低，數(shù)量多少，我們都將以比同行比市場(chǎng)更高的價(jià)格竭誠(chéng)為您服務(wù)！銀漿回收、回收銀漿永峰值得信賴�。� “其實(shí)，整個(gè)大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)行業(yè)壞賬率并不低，約在15%-20%�！彼嘎叮科湓�，一是部分創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)失敗，個(gè)體戶做生意遭遇波折，二是部分平臺(tái)風(fēng)控模式不嚴(yán)謹(jǐn)造成壞賬率居高不下，比如不少平臺(tái)僅僅是根據(jù)借款人芝麻信用分高低決定是否給予借款，并沒有評(píng)估創(chuàng)業(yè)與生意的失敗風(fēng)險(xiǎn)等，甚至少數(shù)借款人通過美化個(gè)人財(cái)務(wù)信息申請(qǐng)大額現(xiàn)金貸借款去賭博，也能獲得貸款。 “這決定了大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)同樣是刀口舔血，游走在高風(fēng)險(xiǎn)與高收益之間�！鄙鲜鰪氖麓箢~現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人也給記者算了一筆賬，一家大額現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)盈利，概括而言，其服務(wù)費(fèi)收入（包括貸款利率）必須超過經(jīng)營(yíng)成本與壞賬損失之和。在經(jīng)營(yíng)成本占比相對(duì)固定（通常占比4%-5%）、壞賬率維持在15%-20%的情況下，這些機(jī)構(gòu)必須將年化服務(wù)費(fèi)費(fèi)率提高至20%以上，才有可能保持業(yè)務(wù)盈利。 具體而言，不少大額現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)設(shè)定的貸款年化利率約在10%左右，但每年服務(wù)費(fèi)費(fèi)率平均在15%-30%之間，若按3年借款期限計(jì)算，借款人僅利息支出就占據(jù)借款本金的約80%，還款壓力相當(dāng)高。 但是，不少與大額現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)合作的催收機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)借款人難以償還貸款，就會(huì)采取措施“引導(dǎo)或迫使”借款人以更高利率借新還舊，由此造成借款人還款壓力與日俱增，最終無力償還巨額本金利息，引發(fā)野蠻催收事件。 在他看來，目前相關(guān)部門需要對(duì)這類大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)采取必要的監(jiān)管措施，首先對(duì)大額現(xiàn)金貸設(shè)定相應(yīng)的還款上限，降低借款人的實(shí)際還款壓力；其次加強(qiáng)平臺(tái)的信息披露，尤其是限制壞賬率較高的機(jī)構(gòu)持續(xù)拓展大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，避免他們變相抬高服務(wù)費(fèi)費(fèi)率對(duì)沖壞賬壓力，抬高借款人還款負(fù)擔(dān)；三是借鑒歐美國(guó)家做法對(duì)現(xiàn)金貸做出嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作規(guī)定，叫停某些融資成本高于合理范疇的大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。
截至3月30日，共有9家A股上市銀行發(fā)布了年度報(bào)告，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn)，發(fā)布2016年報(bào)的9家A股上市銀行中，建設(shè)銀行以9407萬張的信用卡累計(jì)發(fā)卡量名列榜首，其次為招商銀行和農(nóng)業(yè)銀行，分別為8031萬張和6863萬張。 除建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行因本身信用卡交易額基數(shù)較高，增長(zhǎng)率分別為8.19%和16%外，交通銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行信用卡交易額、消費(fèi)額增長(zhǎng)率都在20%以上，其中，平安銀行增長(zhǎng)率更是高達(dá)38.94%，成為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展最快的銀行。 多家銀行都在年報(bào)中表明包括信用卡業(yè)務(wù)在內(nèi)的零售業(yè)務(wù)對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)提高，2017年股份行則尤其看好包括信用卡業(yè)務(wù)在內(nèi)的零售業(yè)務(wù)發(fā)展。平安銀行、中信銀行都在年報(bào)中，明確提出要大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，增大零售業(yè)務(wù)收入在總營(yíng)業(yè)收入中的占比。 “從政策層面，國(guó)家鼓勵(lì)消費(fèi)金融和普惠金融發(fā)展。從銀行層面，信用卡業(yè)務(wù)的擴(kuò)展既可以擴(kuò)寬其它業(yè)務(wù)的客戶渠道，也是在息差收窄背景下，增加銀行的非利息收入和利潤(rùn)的途徑，銀行推廣信用卡的積極性也提高了�！比A東地區(qū)某城商行信用卡中心經(jīng)理告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。 個(gè)人信貸需求旺盛 2016年，個(gè)人信貸的旺盛需求在信用卡業(yè)務(wù)上得到了反映。 中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2016年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2016年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.65億張，同比增長(zhǎng)7.60%，全國(guó)人均持有信用卡0.31張，同比增長(zhǎng)6.27%。 五大行中的農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的信用卡透支貸款余額分別為2424.51億元、4420億元和3078.57億元，分別較2015年上升9.1%、13.25%和13.37%。 但從增長(zhǎng)率來看，2016年股份行的信用卡業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤為亮眼。信用卡貸款透支余額增長(zhǎng)最快的是中信銀行，透支余額達(dá)2373.1億元，同比增長(zhǎng)35.36%，其次為招商銀行和平安銀行，分別為30.65%和22.57%。 值得關(guān)注的是，2016年新增838.2萬張信用卡，同比增長(zhǎng)24.27%，信用卡交易額增長(zhǎng)更是高達(dá)38.94%。 平安銀行年報(bào)顯示，2016年新增發(fā)的信用卡中，集團(tuán)交叉銷售渠道獲客占新增卡量的比例約為43.41%，客戶遷徙是零售業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的原因之一。 不過，有西部某銀行信用卡業(yè)務(wù)部人士認(rèn)為，2016年信用卡透支貸款額度的較大幅度上升，部分也是受到房地產(chǎn)市場(chǎng)的刺激�！拔抑烙行┛蛻粲袝r(shí)會(huì)用信用卡歸還房貸，甚至還有信用卡套現(xiàn)交首付的現(xiàn)象�！� 帶動(dòng)非息收入快速增長(zhǎng)